Ratenkredit – im Kreditvergleich wirklich günstige Konditionen sichern

Ob Sie größere Anschaffungen, lang gehegte Wünsche oder eine umfassende Renovierung finanzieren wollen, ein Ratenkredit ist das probate Mittel. Neben den auf einen bestimmten Verwendungszweck zugeschnittenen Varianten, wie beispielsweise dem Autokredit oder einem Kredit zur Umschuldung, können Sie jederzeit auf einen Ratenkredit zur freien Verwendung zurückgreifen. Nutzen Sie unsere Kredit-Vergleiche, um nicht nur einen Überblick zu den aktuellen Konditionen zu erhalten, sondern auch unverbindliche Kreditanfragen zu starten – und einen kurzfristigen Auszahlungstermin zu realisieren.

Effektiv Zeit sparen und Kreditrechner benutzen

Tragen Sie sich mit dem Gedanken an einen Ratenkredit, werden Sie zunächst verschiedene Angebote einholen und Konditionen vergleichen wollen. Als erster Anlaufpunkt wird in der Regel die Hausbank genutzt, was einige Vor-, aber eben auch Nachteile mit sich bringt: Die Hausbank kennt Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse und kann das Kreditausfallrisiko einschätzen. Allerdings können das andere Banken, die eventuell günstigere Konditionen für einen Ratenkredit anbieten, auch, wenn Sie alle Informationen und Unterlagen schnell und umfassend zur Verfügung stellen. Vor allem aber können Sie von dem Wettbewerb am Markt profitieren: Nicht wenige Banken räumen zeitlich befristet einen Sonderzins ein, um das lukrative Geschäft im eigenen Haus zu platzieren. In unserem Kreditrechner finden Sie sowohl die aktuellen Angebote verschiedenster Banken als auch die speziellen Angebote mit einem Sonderzins, auf den wir Sie ausdrücklich hinweisen. Sie sparen sich also unter dem Strich nicht nur Zeit bei der Recherche danach, wo der Festzins nun am günstigsten ist, sondern können so auch die zurückzuführenden Gesamtbetrag reduzieren. Wir zeigen Ihnen, wie schnell Sie dieses Vorhaben umsetzen.

Professioneller Kreditrechner – wenige Schritte bis zum Ergebnis

Um den Kreditrechner zu starten, geben Sie einfach den gewünschten Kreditbetrag, die zu Ihren Vorstellungen passende Laufzeit und den Verwendungszweck schon – schon erhalten Sie eine erste Ergebnisliste. Natürlich können Sie nun mit der Laufzeit so lange variieren, bis sich eine zu Ihren finanziellen Möglichkeiten passende monatliche Rate ergibt. Sobald Sie sich auf eine Konstellation der verschiedenen Variablen festgelegt haben, können Sie die einzelnen Angebote für einen Ratenkredit detailliert untersuchen und vergleichen. Folgende Angaben finden Sie in der Ergebnisliste:

• Den Anbieter
  Die Auswahl der Banken und Finanzdienstleister in unserem Kreditrechner umfasst ausschließlich renommierte Häuser, bei denen Sie mit Ihrem Ratenkredit gut aufgehoben sind.
• Die monatliche Rate
  Anhand der aktuellen Konditionen werden die Angebote sortiert aufgelistet, angefangen bei der niedrigsten monatlichen Rate. Allerdings sind hier weitere Abwägungen notwendig, wie Sie unter den folgenden Punkten erfahren.
• Der Sollzins pro Jahr
  Als Sollzins wird der nominale Zinssatz bezeichnet, auf den die Banken noch ihre Bearbeitungsgebühr für die Zinsverrechnung und weitere Verwaltungstätigkeiten aufschlagen, um zum effektiven Jahreszins zu kommen. Finden Sie hier zwei verschiedene Angaben, wie beispielsweise 2,5 % bis 6,5 % vor, dann handelt es sich Konditionen, die bonitätsabhängig festgelegt werden.
• Der effektive Jahreszins
  Diese Zinsangabe ist das entscheidende Kriterium für Ihre Auswahl, denn diesen Zinssatz müssen Sie wirklich begleichen. Auch hier besteht die Möglichkeit, dass Ihre Bonität über Ihre Konditionen entscheidet. Nach der Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit legt sich die Bank innerhalb der ausgewiesenen Zinsspanne fest und unterbreitet Ihnen ein verbindliches Angebot.
• Die Tarifdetails
  Unter diesem Button finden Sie alle wichtigen Details, wie zum Beispiel die mögliche Höhe der Kreditsumme oder die Laufzeitvarianten, aber auch Angaben zur Bearbeitungsgebühr, Sondertilgung oder Restschuldversicherung.

Wichtige Details – Ihren Ratenkredit in allen Einzelheiten verstehen

Wenn Sie sich mit den Details der einzelnen Angebote auseinandersetzen, kommen Sie um ein Thema nicht herum: Wollen Sie einen Anbieter, der die Konditionen bonitätsabhängig festlegt oder bonitätsunabhängig? Da im Kreditrechner immer beide Varianten zu finden sind, führen wir die Unterschiede explizit aus:

Bonitätsabhängig
Wie Sie im Kreditrechner sehen können, ist die Bandbreit für den möglichen Festzins als auch für den effektive Jahreszins enorm. Allerdings benötigen Sie für die günstigsten Zinssatz eine ausgezeichnete Bonität also Kreditwürdigkeit. Die Bank prüft also zunächst Ihre Einkommensverhältnisse sowie die Auskünfte, die in den einschlägigen Wirtschaftsauskunfteien zu Ihrer Person gespeichert sind. Auf dieser Grundlage werden die Konditionen endgültig festgelegt und in Form eines verbindlichen Angebotes unterbreitet. Allerdings kommt wirklich nur ein geringer Anteil der Kreditanfragen in den Genuss dieser günstigen Zinsen, die meisten Verträge werden zu deutlich ungünstigeren Konditionen geschlossen. Aus diesem Grund finden Sie eine Beispielrechnung zu jedem Angebot, das die Zinssätze aufweist, die für zwei Drittel aller Verträge gebunden werden. Selbstverständlich steht es Ihnen frei, eine unverbindliche Anfrage zu stellen. Zum Vergleich sollten Sie jedoch die Zwei-Drittel-Berechnung nutzen – zur Sicherheit.

Bonitätsunabhängig
Anders sieht es mit den bonitätsunabhängigen Angeboten im Kreditrechner aus, diese erkennen Sie daran, dass Sie jeweils eine Angabe zum Sollzins pro Jahr und zum effektiven Jahreszins finden. Genehmigt die Bank Ihren Kreditantrag, können Sie sich auf diese Zinssätze fest verlassen.

Sondertilgung
Diese Möglichkeit sollten Sie sich in jedem Fall offenhalten, so können Sie Ihren Ratenkredit jederzeit teilweise oder vollständig zurückführen. Beispielsweise können Sie eine niedrige Monatsrate vereinbaren, um regelmäßig mit einer Sondertilgung im Rahmen Ihrer Möglichkeiten eine schnellere Zurückzahlung erreichen. In einigen Fällen berechnen Banken für den Fall der Sondertilgung eine Vorfälligkeitsentschädigung, die relevanten Informationen finden Sie unter den Tarifdetails.

Bearbeitungsgebühr
Der Verbraucherschutz hat in dieser Frage entscheidende Vorteile erzielt: Banken dürfen für einen Ratenkredit keine separate Bearbeitungsgebühr mehr berechnen. Die Prüfung der Kreditanfrage liegt nämlich im eigenen Interesse der Bank und kann somit nicht zu Lasten der Verbraucher durchgeführt werden. Wurde also früher die Bearbeitungsgebühr in der Regel vom Gesamtbetrag der Finanzierung abgezogen, müssen die Banken sich heute mit der Differenz zwischen dem Sollzins und dem effektiven Jahreszins für ihre Unkosten zufrieden geben. Sie werden also im Kreditrechner keine separat ausgewiesene Bearbeitungsgebühr mehr finden.

Festzins
Im Gegensatz zu einer klassischen Immobilienfinanzierung gelten bei ei einem Ratenkredit die Konditionen in der Regel für die gesamte Laufzeit, es wird also ein sogenannter Festzins vereinbart. Damit haben Sie Planungssicherheit, auch wenn Sie eine Sondertilgung vornehmen, bleiben Festzins und Monatsrate gleich – es verkürzt sich allerdings die Laufzeit.

Restschuldversicherung
Diese Absicherung kann sinnvoll sein, muss es aber nicht. Einige Anbieter für einen Ratenkredit bestehen auf dem Abschluss einer Restschuldversicherung, allerdings müssen die Kosten dann ebenfalls in den effektiven Jahreszins einfließen. Werden diese separat erhoben, ist diese Versicherung fakultativ zu wählen. Vor allem für Personen, die wegen eines angeschlagenen Gesundheitszustandes keine preisgünstige Absicherung für den Fall des vorzeitigen Todes, der Arbeitslosigkeit oder langen Arbeitsunfähigkeit mehr erhalten, könnte eine Restschuldversicherung die geeignete Lösung sein. Hier wird nämlich keine Gesundheitsprüfung durchgeführt, was allerdings zu vergleichsweise höheren Beiträgen führt. Gibt es aber keine andere Möglichkeit, eröffnet sich so eine Versicherungsmöglichkeit.

Freie Verwendung
Im Gegensatz zu zweckgebundenen Krediten, wie beispielsweise einem Autokredit oder der Umschuldung bereits laufender Verbindlichkeiten, kann der Ratenkredit frei verwendet werden. Zum Auszahlungstermin erhalten Sie den Kreditbetrag auf das angegebene Girokonto überwiesen und können nach Ihren Vorstellungen darüber verfügen.

Auch für Selbständige
Die meisten und vor allem günstigsten Angebote für einen Ratenkredit werden abhängig Beschäftigten mit einem sicheren Einkommen unterbreitet. In den Tarifdetails finden Sie auch Hinweise darauf, ob der Anbieter auch einen Ratenkredit an Selbständige ausreicht.

Ein flexibler Ratenkredit – schnell, unkompliziert und günstig

Unser Kreditrechner eröffnet Ihnen die Möglichkeit, sich detailliert zu den aktuellen Angeboten für einen Ratenkredit zu informieren. Haben Sie sich nach Prüfung der Konditionen für einen Anbieter entschieden, können Sie sich direkt zur Kreditanfrage weiterleiten lassen. In die Online-Formulare tragen Sie zunächst alle Informationen zu Ihrer Person, zu Ihren wirtschaftlichen Verhältnissen und zu Ihrem Arbeitgeber ein. Diese Angaben müssen Sie im Nachgang mit belastbaren Unterlagen belegen, wie zum Beispiel Lohn- und Gehaltsabrechnungen, mit der Kopie Ihres Arbeitsvertrages und einer ausführlichen Aufstellung aller Einnahmen und Ausgaben. Zunächst geben Sie aber online Ihr Einverständnis zur Einholung einer Bonitätsauskunft, in der Regel wird die SCHUFA dazu eingeschaltet. Kommt die Bank anhand der so vorliegenden Informationen zu dem Schluss, dass Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre freie Liquidität für die zuverlässige Rückführung des Ratenkredites ausreichen, erhalten Sie direkt eine Vorabzusage und den vorbereiteten Kreditantrag. Diesen füllen Sie fertig aus, fügen die benötigten Unterlagen bei und nehmen in einer Postfiliale am PostIdent-Verfahren teil. Das ist notwendig, um bei Online-Geschäften die Identifizierung entsprechend des Geldwäschegesetzes zu erledigen. Sobald die Unterlagen bei der Bank eingegangen und einer abschließenden Prüfung unterzogen worden sind, wird der Ratenkredit auf Ihr Konto ausgezahlt.