Onlinekredit

Das Internet eröffnet Ihnen nicht nur das Potenzial, sich schnell und direkt zu den aktuellen Konditionen zu informieren und diese einem effektiven Kreditvergleich zu unterziehen – Sie können auch ganz unkompliziert einen Onlinekredit beantragen. Im Gegensatz zur üblichen Bearbeitung bei Ihrer Hausbank erhalten Sie eine Sofortzusage, wenn die von Ihnen angegebenen Informationen den Prüfungskriterien entsprechen. Ob Sie einen Kleinkredit, einen Autokredit oder einen Immobilienkredit suchen – Sie haben alle Möglichkeiten. Wie Sie dabei effektiv vorgehen, dazu haben wir Ihnen wichtige Informationen und Hinweise zusammengestellt.

Onlinekredit – zahlreiche Banken zur Auswahl

Benötigen Sie einen Ratenkredit, werden Sie zunächst die Zinsen der einzelnen Banken vergleichen wollen. Dabei ist es vollkommen unerheblich, für welchen Zweck Sie die Finanzierung benötigen: Sie holen verschiedene Angebote zur Gegenüberstellung ein. Diesen Aufwand können Sie sich effektiv sparen, indem Sie das Internet für sich nutzen. Mit einem unserer seriösen Kreditvergleiche realisieren Sie nämlich gleich mehrere Vorteile:

Neben den klassischen und privaten Kreditgebern werden auch die Konditionen der Direktbanken in einen seriösen Kreditvergleich einbezogen. Im Gegensatz zu den Filial-Banken wickeln diese ihre Geschäfte online oder telefonisch ab, sodass die Strukturen und auch die Kosten deutlich schlanker ausfallen. Auf dieser Grundlage können Direktbanken höhere Zinsen für Anlagen, aber eben auch günstigere Konditionen für Kredite einräumen, ohne dass Sie deswegen beim Service oder der Kundenbetreuung Abstriche machen müssten.
Die Auswahl der geeigneten Banken wird direkt auf Ihre Vorgaben zugeschnitten: Suchen Sie beispielsweise einen Ratenkredit mit einer Laufzeit von 120 Monaten, finden Sie in der Ergebnisliste nur die Banken, die ein solches Produkt anbieten.
Die online übermittelten Daten und Informationen zu Ihren wirtschaftlichen Verhältnissen können direkt geprüft werden, Sie erhalten also eine Sofortentscheidung unter Vorbehalt.
Damit wissen Sie auch, mit welchen Zinsen Sie für Ihren Kreditwunsch rechnen müssen.

Ein Onlinekredit ist also durchaus eine gangbare Alternative, auch wenn Sie die notwendigen Unterlagen selbstverständlich auf den Postweg bringen müssen. Da Sie aber ohnehin die Identifizierung gemäß Geldwäschegesetz erledigen müssen, ist dieser Schritt unumgänglich.

Kreditvergleich als Ausgangsbasis – schnell und übersichtlich

Um einen Onlinekredit auszuwählen, der wirklich zu Ihren Bedürfnissen und Möglichkeiten passt, setzen Sie am besten unseren Kreditvergleich ein:

Geben Sie die gewünschte Summe, die optimale Laufzeit und den Verwendungszweck ein.
Beachten Sie dabei, dass Sie die Eingaben jederzeit so ändern können, dass eine bequem zu tragende monatliche Rate herauskommt. Gleichzeitig sollten Sie dem Verwendungszweck Ihr Augenmerk schenken: Beabsichtigen Sie nämlich eine Umschuldung, wird die Prüfung Ihrer Unterlagen unter der Prämisse erfolgen, dass aktuelle finanzielle Belastungen ersetzt werden. Wollen Sie aber einen Autokredit online abschließen, würde eine weitere Ausgabe hinzukommen – Ihre Liquidität wird also anders bewertet.
Werten Sie die Ergebnisliste im Detail aus, um eine solide Entscheidungsgrundlage zu erhalten.

Neben der errechneten monatlichen Rate führen wir sowohl die nominalen als auch die effektiven Zinsen zu jedem Anbieter auf. Selbstverständlich finden Sie hier auch eventuelle Aktionsangebote, die Banken in regelmäßigen Abständen eröffnen, um neue Kunden zu akquirieren. Gleichzeitig möchten wir Sie auf die unterschiedliche Herangehensweise der Banken hinweisen, die die Konditionen entweder fix und bonitätsunabhängig oder als Spanne und bonitätsabhängig vereinbaren: Ist Ihre Bonität exzellent, können Sie günstigere Zinsen erwarten, als dies sonst der Fall ist. Diese Variante hat Vor- und Nachteile, unverbindliche Konditionsanfragen können Ihnen hier Aufschluss geben.

Beziehen Sie auch die Tarifdetails in Ihre Abwägungen mit ein.
Diese finden Sie unter dem gleichlautenden Button: Neben den möglichen Kreditsummen oder -laufzeiten führen wir auch die Konditionen für Sondertilgungen oder eine vorzeitige Rückzahlung auf. So können Sie sich ein wirklich flexibles und zu Ihren Ansprüchen passendes Produkt auswählen.

Beantragen Sie Ihren Onlinekredit direkt aus dem Kreditvergleich heraus.
Sie können sich auf die Formulare weiterleiten lassen, in denen alle relevanten persönlichen Angaben und Informationen zum Arbeitgeber sowie zu den regelmäßen Einnahmen und Ausgaben abgefragt werden. Darüber hinaus willigen Sie zur Abfrage einer SCHUFA-Auskunft ein. Mehr Informationen zur Schufa und Tipps für Kreditnehmer finden Sie auf kreditvergleiche.com/schufa-auskunft/. Auf dieser Grundlage kann die Bank eine Sofortentscheidung treffen: Passen Ihre Daten zum gewünschten Onlinekredit, erhalten Sie eine Sofortzusage unter Vorbehalt.

Übersenden Sie die benötigen Unterlagen per Post, gleichzeitig lassen Sie die Identifizierung erledigen.
Mit der Sofortzusage erhalten Sie den vorbereiteten Kreditantrag, das Formular für das PostIdent-Verfahren sowie eine Liste mit den benötigten Unterlagen. Stellen Sie diese zusammen und unterzeichnen Sie den Antrag, um dann in der Postfiliale die Identifizierung vornehmen zu lassen. Halten Sie dafür Ihren gültigen Reisepass mit Meldebestätigung oder Ihren Personalausweis bereit.

Ihr Onlinekredit wird ausgezahlt, sobald alle Unterlagen vorliegen und abschließend geprüft wurden.
Können Sie mit den verschickten Unterlagen die online gemachten Angaben untermauern, steht einer Auszahlung nichts mehr im Wege. Bei einem normalen Ratenkredit wird der Betrag auf Ihr Giro-Konto überwiesen. Haben Sie eine Umschuldung vereinbart und eine entsprechende Vollmacht unterzeichnet, kann Ihr Onlinekredit auch direkt zur Ablösung alter Verbindlichkeiten auf den entsprechenden Kreditkonten gutgeschrieben werden. Diese Vereinbarungen können Sie individuell treffen.

Notwendige Unterlagen für einen Onlinekredit

Jede Bank muss einschätzen können, ob Sie finanziell überhaupt in der Lage sind, einen Ratenkredit zurückzuzahlen. Dazu benötigt sie:

Kopien der Lohn- und Gehaltsabrechnungen
Kopien des Arbeitsvertrages, falls das Datum Ihres Eintritts ins Unternehmen nicht aus den Abrechnungen hervorgeht
Aufstellung aller regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben
Kopien der mit Umschuldung abzulösenden Verbindlichkeiten
Kopien der Kontoauszüge

In Abhängigkeit vom konkreten Verwendungszweck, also ob Sie einen Ratenkredit oder einen Kleinkredit zur freien Verwendung, einen Autokredit oder auch einen Immobilienkredit beantragen, können weitere Unterlagen dazu kommen. Darüber hinaus ist für deutsche Banken eine Bonitätsauskunft, in der Regel von der SCHUFA, obligatorisch, um Rückschlüsse zum Kreditausfallrisiko ziehen zu können.

Besonderheit: zweckgebundene Kredite

Insbesondere beim Immobilienkredit, aber auch beim Autokredit spielt der Kaufgegenstand selbst eine wichtige Rolle: Er wird in der Regel als Sicherheit für die Bank eingesetzt. Beim Immobilienkredit funktioniert diese Absicherung durch die Eintragung einer Grundschuld oder einer Hypothek im Grundbuch. Damit hat die Bank im vereinbarten Rahmen Zugriff auf die Immobilie, sollten Sie den Kredit nicht mehr bedienen können. Gleichzeitig können Sie aber auch mit deutlich günstigeren Zinsen rechnen. In welcher Höhe die Bank einen Immobilienkredit in den einzelnen Rängen des Grundbuchs eintragen und somit optimal besichern kann, hängt nicht zuletzt vom Wert der Immobilie selbst ab. Schon deswegen werden beim Immobilienkredit umfangreiche Unterlagen angefordert, die zum einen Alter und Zustand, zum anderen auch die Lage des Gebäudes näher beschreiben. Auf der Grundlage dieser Daten wird der Beleihungswert ermittelt, über den die Bank im Ernstfall verfügen kann.

Ein Autokredit wiederum kann in unterschiedlicher Form als Onlinekredit organisiert werden: Entweder verbleibt der Fahrzeugbrief bei der Bank und Sie vereinbaren einen klassischen und zweckgebundenen Autokredit oder Sie wählen eine Alternative: Sie verhandeln mit dem Autohändler als Barzahler und können den Preis um einen kräftigen Rabatt drücken. Diesen neuen Preis geben Sie in die Kredit-Vergleiche als Summe ein und wählen einen günstigen Ratenkredit aus. So können Sie einerseits die Laufzeit so gestalten, dass Sie den gesamten Kaufpreis in bequemen Monatsraten bestreiten, andererseits verfügen Sie selbst über den Fahrzeugbrief – Sie haben also die Wahl, denn erfahrungsgemäß rechnet sich die zweite Variante bereits bei einem Neuwagenrabatt von zehn Prozent.

Onlinekredit – die flexible Alternative

Ein Onlinekredit ist also vielseitig einsetzbar, leicht zu beantragen und schnell verfügbar – wenn Ihre Unterlagen die von Ihnen online übermittelten Informationen bestätigen und diese der Kreditprüfung standhalten. Schon bei der Vorbereitung haben Sie es also in der Hand, den Onlinekredit schnell zur Auszahlung zu bringen. Abhängig vom konkreten Verwendungszweck können weitergehende Schritte, wie beispielsweise die Stellung von Sicherheiten bei einem Immobilienkredit, notwendig werden. Dazu finden Sie interessante Informationen in der jeweiligen Rubrik sowie den passenden Vergleichsrechner.