Kleinkredit – schnell für Liquidität sorgen

Auch relativ überschaubare Summen können zur außergewöhnlichen Herausforderung werden, vor allem wenn sie unverhofft fällig werden und das normale Budget sprengen. Im Gegensatz zum Dispokredit, der exorbitant teuer ist und bei Auslastung den finanziell die Luft zum Atmen nimmt, kann ein Kleinkredit zu einem günstigen Sollzinssatz schnell, unkompliziert und vor allem bequem für Erleichterung sorgen. Als Minikredit bezeichnen die Banken einen kleinvolumigen Ratenkredit, allerdings variieren die Grenzen hier zwischen 500 und 5.000 Euro Kreditsumme. Mit diesen Ausführungen geben wir Ihnen wichtige Tipps, wie Sie einen Kleinkredit optimal einsetzen können.

Wichtige Ausführungen zum Thema Kleinkredit

Kleinkredit vs. Dispokredit – die Vorteile

Generell eröffnet der zu einem Girokonto eingeräumte Überziehungsrahmen zusätzliche Liquidität, für den Fall, dass die regelmäßigen Einkünfte für die anfallenden Belastungen nicht ausreichen. Diese Überziehung kann sukzessive oder mit einem Betrag zurückgeführt werden, insbesondere angesichts der sehr hohen Zinsen für eine Dispokredit ist dies angeraten. Allerdings können unvorhergesehene Ereignisse, wie beispielsweise eine lange Erkrankung, eine außerplanmäßig anfallende Reparatur oder gar der notwendige Ersatz eines Haushalts- oder Kommunikationsgerätes, diesen Plan durchkreuzen: Der Dispokredit bleibt ausgelastet und schlägt jeden Monat mit hohen Kosten zu Buche. Das ohnehin knappe Budget wird also zusätzlich belastet, jede weitere Rechnung kann das Fass zum Überlaufen bringen. Eine Ablösung mit einem kleinen Ratenkredit ist in vielen Fällen die Lösung, die nicht nur Kosten spart, sondern auch die Bonität erhält. Zum einen ist nämlich der Sollzinssatz deutlich niedriger, als dies bei einem Überziehungskredit üblich ist. Zum anderen stellen Sie durch den wiedererlangten finanziellen Spielraum sicher, dass Sie Ihren finanziellen Verpflichtungen fristgerecht nachkommen können. Sie verhindern somit, dass Sie mit Mahnungen oder im Ernstfall Vollstreckungsmaßnahmen Eintragungen in der SCHUFA oder einer ähnlichen Wirtschaftsauskunftei provozieren – und damit Ihre Bonität nachhaltig beeinträchtigen. Ein Kleinkredit birgt also einige Vorteile im Vergleich zum Dispokredit, vor allem aber ist er schnell zu realisieren.

Kreditvergleich nutzen – günstigen Kleinkredit beantragen

Um schnell und unkompliziert eine Umschuldung zu organisieren, die Ihnen eine effektive Erleichterung bringt, empfehlen wir Ihnen zunächst den Kreditvergleich:

• Überschlagen Sie im Vorfeld den benötigten Betrag und berücksichtigen Sie dabei, dass dieser zum einen schnell zurückgezahlt werden, aber Ihre Liquidität wirklich stärken sollte. Geben Sie die Kreditsumme in den Kreditvergleich ein.
• Wählen Sie die Laufzeit, die eine möglichst bequem tragbare Monatsrate ergibt. Sie haben hier eine große Auswahl zur Verfügung, sollten aber bedenken, dass eine zu weite Streckung der Kreditverbindlichkeit die Angelegenheit unnötig verteuert.
• Geben Sie unbedingt „Umschuldung“ als Verwendungszweck vor, da die Liquiditätsprüfung somit unter anderen Kriterien erfolgt, als dies beispielsweise bei einer Anschaffung der Fall wäre.

Anhand dieser Vorgaben erhalten Sie bereits eine Selektion der zu Ihren Vorstellungen passenden aktuellen Kreditangebote mit den jeweiligen Zinssätzen und vertraglichen Besonderheiten aufgezeigt. Wählen Sie nun mit Bedacht und Übersicht die Bank aus, die für Sie am vorteilhaftesten ist. Dazu stehen Ihnen folgende Kriterien zur Verfügung:

1. Monatsrate
   Um die verschiedenen Angebote schnell einer Selektion unterziehen zu können, erhalten Sie im Kreditvergleich die monatliche Berate für das ausgewiesene Beispiel berechnet.
2. Sollzinssatz
   Dieser nominale Zinssatz kann nur zur Orientierung dienen, denn es müssen noch die Kosten der Bank, wie beispielsweise für die Zinsverrechnung oder Führung des Kredits, aufgeschlagen werden.
3. Effektiver Jahreszins
   Die entscheidende Größe im Kreditvergleich ist der Effektivzins, in den bereits alle von der Bank berechneten Kosten und Gebühren eingerechnet wurden.

Angebote für Ratenkredit richtig analysieren

Wenn Sie sich die Auflistung der Ergebnisse im Kreditvergleich genauer anschauen, sehen Sie, dass einige Vorschläge für einen Kleinkredit mit Zinsangaben, wie zum Beispiel 2,46 % bis 6,9 %*, versehen sind und andere eindeutige Zinsangaben aufweisen. Hintergrund sind unterschiedliche Konditionen: Räumen die einen Banken ihre Zinssätze bonitätsabhängig ein, legen sich die anderen von vornherein fest. Beide Varianten haben Vor- und Nachteile, die wir Ihnen gerne näher ausführen.

Bonitätsabhängiger Zinssatz

Die Spanne der möglichen Konditionen reicht in der Regel von sehr interessanten bis zu überdurchschnittlich hohen Zinsen. Welche für Ihren Kleinkredit in Frage kommen, wird die betreffende Bank erst nach der Prüfung Ihrer Unterlagen, Ihrer wirtschaftlichen Verhältnisse und vor allem Ihrer Bonität festlegen: Können Sie auf eine ausgezeichnete Bonität verweisen, haben Sie die Chance auf einen sehr günstigen Kleinkredit. Ansonsten können Sie gegenüber den bonitätsunabhängigen Anbietern durchaus auch Nachteile generieren. Erfahrungsgemäß kommt nur ein relativ geringer Anteil der Kreditantragsteller überhaupt in den Genuss der im Vergleich zum Markt günstigeren Zinsen. Aus diesem Grund finden Sie unterhalb der Eckdaten des jeweiligen Angebotes eine Beispielrechnung. Hier werden die Zinssätze präsentiert, die für rund zwei Drittel der Kreditverträge des Anbieters eingeräumt werden

Bonitätsunabhängiger Zinssatz

Mögen diese Konditionen auf den ersten Blick ungünstiger ausfallen, als dies bei den bonitätsabhängigen Zinsen der Fall ist, belegt ein Blick auf die Details das Gegenteil. Den Vergleich zur Zwei-Drittel-Berechnung können die bonitätsunabhängigen Konditionen in jedem Fall aufnehmen. Darüber hinaus können Sie von vornherein mit dieser Größe rechnen: Wird Ihr Kreditantrag angenommen, verändert sich an diesen Zinssätzen nichts mehr. Es hängt also letztendlich von Ihrer Bonität ab, welche Variante für Sie sinnvoller ist. Da Sie aus einem der Kredit-Vergleiche heraus aber durchaus unverbindliche Konditionsanfragen starten können, steht Ihnen eine Probe aufs Exempel jederzeit frei

Minikredit unkompliziert beantragen – ohne Konsequenzen

Wählen Sie dazu ganz einfach den für Sie interessantesten Anbieter aus und lassen Sie sich direkt weiterleiten. Ihnen werden zunächst alle Eckdaten für den Kleinkredit zusammengefasst präsentiert, damit Sie diese nochmals prüfen können. Danach geben Sie einige persönliche Daten ein, die bereits eine Vorabprüfung ermöglichen:

• Kontaktdaten
  Bereits an dieser Stelle erteilen Sie die Erlaubnis zur Einholung einer Bonitätsauskunft, in der Regel von der SCHUFA. Sind keine Negativeinträge zu Ihrer Person vermerkt, wird das der Bank umgehend mitgeteilt.
• Arbeitgeber
  Der Prüfung Ihres Einkommens der Höhe und der Sicherheit nach kommt eine große Bedeutung zu. Der Kleinkredit wird schließlich nicht zusätzlich besichert, sodass ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe die einzige Sicherheit für die Bank darstellt.
• Einkommen
  Allerdings reichen die Einnahmen alleine nicht aus, um die Kreditwürdigkeit beurteilen zu können. Die Auflistung aller Ausgaben ist entscheidend, um den finanziellen Spielraum für die Rückzahlung des Kredites einzuschätzen.

Sind alle Daten eingegeben, werden diese verschlüsselt und sicher an den jeweiligen Anbieter übertragen. Dieser führt eine Vorabprüfung durch, die in der Regel nur einen kurzen Zeitraum beansprucht

Schnelle Vorab-Entscheidung – Nachricht von der Bank

Innerhalb kürzester Frist erhalten Sie Nachricht von der Bank, welche Unterlagen Sie zur Beantragung des Kredites einreichen müssen. Sie können davon ausgehen, dass Sie folgende Kopien notwendig sind:

• Lohn- und Gehaltsnachweise der letzten drei Monate
• evtl. Arbeitsvertrag
• Kontoauszüge der letzten drei Monate
• Personalausweis oder Reisepass mit Meldebestätigung

Darüber hinaus erhalten Sie neben dem Kreditantrag, den Sie bitte ausfüllen und unterzeichnen, ein Formular zum PostIdent-Verfahren. Stellen Sie bitte die aufgeführten Unterlagen zusammen und suchen Sie eine Postfiliale auf. Dort wird die Identifizierung, die das Geldwäschegesetz vorschreibt, vorgenommen. Gleichzeitig geben Sie sämtliche Unterlagen auf den Postweg, um schnell die Ablösung Ihres Dispokredits erreichen zu können. Die Auszahlung Ihres Kleinkredits erfolgt in der Regel direkt nach Posteingang der Unterlagen auf das angegebene Girokonto.

Kleinkredit – schnell eine Auszahlung erreichen

Je besser Sie vorbereitet sind, desto schneller können Sie die Auszahlung der Kreditsumme erwarten. Stellen Sie also am besten die benötigten Unterlagen im Vorfeld zusammen. Gleichzeitig können Sie Ihre laufenden Einnahmen und Ausgaben bereits ermitteln, um die für den Kleinkredit notwendige Prüfung zu beschleunigen. Sorgen Sie auch dafür, dass der Kredit zügig und zuverlässig zurückgezahlt wird. So können Sie zum einen Ihre Liquidität stärken und zum anderen Ihre Bonität schützen.