Intelligenter Kreditvergleich spart Geld

Kredite für größere Investitionen, für ungeplante Anschaffungen oder auch zur Umschuldung können Sie ganz einfach beantragen. Um dabei die besten Konditionen zu erzielen, empfiehlt sich ein intelligenter Kreditvergleich. Schließlich sind Sie bei einem solchen Kredit nicht von Ihrer Hausbank abhängig – der Markt ist riesig und die Angebote sind vielfältig. So platzieren Direktbanken oder spezielle Kreditinstitute immer wieder überaus lukrative Angebote, von denen Sie unproblematisch profitieren können: Die Auszahlung erfolgt einfach auf Ihr Girokonto, ganz unabhängig davon, bei welcher Bank Sie dieses führen. Nutzen Sie also unseren Kreditvergleich zur Orientierung – die Beantragung können Sie gleich mit erledigen.

Nur drei Schritte für Sie – so funktioniert unser Kreditvergleich

Schritt 1 – der Kreditrechner

Geben Sie zunächst die relevanten Daten in den Kreditrechner ein: den Nettodarlehensbetrag, die optimale Laufzeit und den Verwendungszweck. Der Kreditvergleich sortiert nun alle in Frage kommenden Anbieter aus und listet sie abhängig von den Konditionen auf. Sie haben sofort den Überblick zu den aktuellen Zinssätzen und können sich nun in Ruhe die Details anschauen. Variieren Sie die Laufzeit am besten so, dass die monatliche Rate für Sie leicht zu tragen ist. Beachten Sie bitte, dass der Verwendungszweck zwar nicht unbedingt Einfluss auf die Konditionen hat, aber bei der Kreditprüfung wichtig sein kann: Wollen Sie nämlich eine Umschuldung veranlassen, wird Ihre finanzielle Situation anders geprüft, als wenn Sie einen zusätzlichen Autokredit aufnehmen.

 

Schritt 2 – die Anfrage

Sobald Sie sich für ein Angebot entschieden haben, lassen Sie sich einfach zur Anfrage weiterleiten. Sie geben in die Online-Formulare die zur ersten Prüfung benötigten persönlichen Informationen ein, damit der Kreditgeber sich einen Überblick verschaffen kann. Die Übertragung erfolgt selbstverständlich verschlüsselt, darauf legen wir großen Wert. Gleichzeitig wird eine SCHUFA-Anfrage gestartet, sodass die Bonitätsprüfung zur Beurteilung Ihrer finanziellen Situation herangezogen werden kann. Sollten sich noch Rückfragen ergeben, werden sich die zuständigen Mitarbeiter mit Ihnen in Verbindung setzen. Sind alle Voraussetzungen gegeben, erhalten Sie eine vorläufige Kreditzusage, einen Kreditantrag, den Tilgungsplan und die Liste mit den einzureichenden Unterlagen sowie das Formular für das PostIdent-Verfahren.

 

Schritt 3 – der Antrag

Stellen Sie nun die gewünschten Unterlagen, wie beispielsweise Lohn- oder Gehaltsabrechnungen, Kopien anderer Kreditverbindlichkeiten oder des Personalausweises, zusammen und senden Sie diese zusammen mit dem unterschriebenen Kreditantrag an die Bank zurück. Bei dieser Gelegenheit können Sie das PostIdent-Verfahren absolvieren, um den Auflagen des Geldwäschegesetzes Genüge zu tun. Sobald Ihre Unterlagen bei der Bank eingegangen und endgültig geprüft worden sind, erhalten Sie den Kreditbetrag auf das angegebene Konto ausgezahlt. Sollten Sie die Umschuldung beantragt haben, kann das Kreditinstitut auch direkt die Ablösung bestehender Finanzierungen vornehmen, dazu werden Sie detaillierte Informationen erhalten.

 

Wichtige Gründe für unseren Kreditvergleich

Direkt zum übersichtlichen Ergebnis

Sie müssen lediglich die gewünschte Kreditsumme, die optimale Laufzeit und den Verwendungszweck eingeben, um direkt zur Ergebnisliste zu gelangen. Diese ist übersichtlich aufgebaut, sodass Sie einen guten Überblick erhalten: keine unnötigen Details, klare Zinsangaben, alle relevanten Informationen im Kreditvergleich überschaubar. Sie erkennen sofort, ob die Konditionen bonitätsunabhängig vereinbart werden oder erst nach der Bonitätsprüfung. Das ist Transparenz, wie wir sie verstehen.

Seri̦se Kreditanbieter Рauch mit Sonderangeboten

In unserem Kreditvergleich finden Sie ausschließlich Offerten renommierten Banken und Kreditinstitute, darauf legen wir großen Wert. Sie können sich also darauf verlassen, dass Ihre Kreditanfrage seriös und professionell bearbeitet wird. Da wir auch die zeitlich begrenzten Aktionsangebote mit einbeziehen, profitieren Sie von den äußerst günstigen Konditionen, die die einzelnen Banken zur Kundengewinnung einräumen. Nutzen Sie diese Möglichkeiten clever für sich aus.

Kreditanfrage unverbindlich und ohne Auswirkung auf SCHUFA

Eine Konditionsanfrage aus unserem Kreditvergleich heraus wird Ihren SCHUFA-Score nicht belasten. Sie können also unkompliziert und ohne negative Folgen bei verschiedenen Banken anfragen, ohne dass Sie deswegen zu einem Geschäft verpflichtet wären. Probieren Sie bei Bedarf unterschiedliche Varianten aus, um sich eine verbindliche Entscheidungsgrundlage zu verschaffen. Schließlich sollen Sie mit den Ergebnissen aus dem Kreditvergleich nachhaltig zufrieden sein.

Optimale Entscheidungsgrundlage: Bonitätsunabhängig oder bonitätsabhängig?

Nutzen Sie den Kreditvergleich, um beispielsweise bonitätsabhängige Zinssätze auszuhandeln. Diese speziellen Angebote erkennen Sie an den Zins-Alternativen im Überblick. Sind Konditionen nämlich bonitätsunabhängig, finden Sie dort nur je eine Angabe für den Sollzins pro Jahr und den effektiven Jahreszins. Können Sie auf eine ausgezeichnete Bonität verweisen, eröffnet Ihnen die bonitätsabhängige Variante eventuell Zinsvorteile. Wollen Sie auf Nummer Sicher gehen, wählen Sie einfach die fest vereinbarten Zinssätze, auf die Ihre persönliche Bonität keinen Einfluss hat.

Schnelle Kreditentscheidung möglich

Sie können sich aus dem Kreditrechner direkt zur Kreditanfrage leiten lassen, um mit der Eingabe der persönlichen Daten bereits eine Vorentscheidung auszulösen. Die schnelle SCHUFA-Anfrage zeigt dann, ob zu Ihrer Person Negativmerkmale verzeichnet sind. Die Bank kann also schnell eine Entscheidung treffen – immer unter der Voraussetzung, dass die von Ihnen gemachten Angaben mit belastbaren Unterlagen bestätigt werden. Nutzen Sie also einen unserer Kredit Vergleiche, um direkt eine Entscheidung zu Ihrem Finanzierungswunsch zu erhalten.

 

Wichtige Hinweise und Tipps – so nehmen Sie erfolgreich einen Kredit auf

Den Kreditvergleich richtig auswerten

Sobald Sie alle relevanten Daten eingegeben haben, erscheint die Ergebnisliste, die vielleicht mit der Fülle der Informationen zunächst verwirrt: Neben dem Anbieter finden Sie den Nettodarlehensbetrag und die Monatsrate, den Sollzins pro Jahr sowie den effektiven Jahreszins. Als gebundener Jahreszins wird der nominale Zinssatz bezeichnet. Mit der Differenz zu diesem fängt der Effektivzins alle Kosten ab, die Ihnen die Bank berechnet, wie beispielsweise die Kosten für die Bearbeitung, die Zinsverrechnung und die Verwaltung des Kredites. Eine separate Bearbeitungsgebühr, wie sie noch vor einiger Zeit veranschlagt und in der Regel mit finanziert wurde, wird bei Ratenkrediten generell nicht mehr erhoben. Alle Unkosten müssen in den effektiven Jahreszinssatz einfließen – damit haben Sie eine belastbare Vergleichsgrundlage. Schwieriger ist der Fall, wenn Sie sich für bonitätsabhängige Konditionen entscheiden: In diesen Fällen werden die Zinssätze erst festgelegt, nachdem Ihre Bonität ausführlich geprüft wurde. Aus diesem Grund finden Sie unterschiedliche Angaben im Vergleich, wie zum Beispiel „2,5 % bis 6,7 %“. Je besser Ihre Bonität ist, desto niedriger wird der Zinssatz, den die Bank mit Ihnen vereinbart. Allerdings zeigt die Praxis, dass nur für einen Bruchteil der Kreditanträge wirklich die günstigeren Konditionen eingeräumt werden. Nicht zuletzt deswegen müssen die Banken eine Beispielrechnung aufführen, die den Zinssatz ausweist, zu dem zwei Drittel aller Verträge abgeschlossen werden. Dieses Beispiel finden Sie ebenfalls in unserem Kreditvergleich. Nutzen Sie also bitte zum Vergleich immer den Effektivzins, der Ihnen verbindlich angeboten wird.

Vorgaben bedarfsgerecht modifizieren

Der Kreditvergleich eignet sich natürlich auch dazu, die Eckdaten für eine Finanzierung ganz nach Ihren Vorstellungen zu modifizieren. Wenn Sie den Nettodarlehensbetrag eingeben, können Sie die Laufzeit so lange verändern, bis eine Monatsrate herauskommt, die perfekt in Ihre Finanzplanung passt. Gehen Sie hier umsichtig vor, denn ein Kredit ist eine verbindliche Angelegenheit. Die Prüfung umfasst zwar auch Ihre monatliche Liquidität, trotzdem können immer unvorhergesehene Belastungen auf Sie zukommen, die sämtliche Berechnungen im Vorfeld über den Haufen werfen. Schaffen Sie also Sicherheit: Stellen Sie Ihre monatlichen Einnahmen den regelmäßigen Ausgaben gegenüber. Berücksichtigen Sie dabei, dass Sie auch für Ihren Lebensunterhalt ausreichend finanziellen Spielraum und einen zusätzlichen Puffer einplanen. Den Ãœberschuss können Sie zur Tilgung heranziehen. Ist der Tilgungsplan zu eng bemessen, verursachen Sie nämlich zusätzliche Kosten, wenn Sie beispielsweise Ihren Dispokredit für die Tilgung in Anspruch nehmen müssen. Die Abwägung ist sorgfältig zu treffen: Drohen auf der einen Seite die hohen Zinsen eines Dispokredits, zögert eine zu niedrig angesetzte Monatsrate eventuell die Rückzahlung des Kredites hinaus. Vergewissern Sie sich in unserem Kreditvergleich, ob und wann Sie eventuell eine Sondertilgung leisten können – so eröffnen Sie sich einen interessanten Spielraum: Kombinieren Sie eine niedrige Monatsrate mit einer Sondertilgung, die Sie abhängig von Ihren Möglichkeiten gestalten können. Nutzen Sie also den Kreditvergleich in seinem ganzen Potenzial dazu aus, Ihren Kredit bedarfsgerecht zu modifizieren.

Kreditverwendung entscheidend

Schon bei der Eingabe der Eckdaten in unseren Vergleichsrechner stellen Sie allerdings die Weichen für die Zusage: Die Kreditverwendung spielt nämlich eine entscheidende Rolle. Zum einen räumen die Banken immer wieder Spezialkredite für bestimmte Verwendungszwecke ein, zum anderen folgt die Kreditprüfung Ihren Vorgaben. Wollen Sie beispielsweise einen Autokredit aufnehmen, geben Sie detailliert vor, ob Sie ein neues oder ein gebrauchtes Fahrzeug erwerben wollen. Je neuer das Fahrzeug ist, desto höher ist die Sicherheit, die die Bank im Ernstfall verwerten könnte – was sich natürlich auf die Entscheidung auswirkt. Auf der anderen Seite wird zum Beispiel eine Umschuldung deutlich anders bewertet: Mit der Aufnahme des neuen Kredites aus unserem Kreditvergleich lösen Sie bereits bestehende Verbindlichkeiten ab. Damit entsteht keine zusätzliche finanzielle Belastung, mit den günstigen Konditionen werden Sie unter dem Strich sparen und somit Ihre Liquidität verbessern. Bei der Kreditprüfung kann also davon ausgegangen werden, dass Sie durch die Umschuldung einen größeren finanziellen Spielraum erhalten – was den Entscheidungsspielraum deutlich erweitert. Im Gegensatz dazu können zweckgebundene Kredite ausschließlich zur vereinbarten Finanzierung genutzt werden, wie zum Beispiel beim Immobilienkredit. Dadurch können günstigere Konditionen eingeräumt werden, allerdings sind auch einige Restriktionen, wie beispielsweise die Eintragung einer Grundschuld, zu beachten. Wählen Sie also den Verwendungszweck Ihres Kredits bedarfsgerecht aus, um von vornherein die richtigen Kriterien für die Prüfung Ihres Antrages bekannt zu geben.

Voraussetzungen für Zusage optimieren

Um die Chancen für eine Kreditzusage zu erhöhen, können Sie einen zweiten Antragsteller in den Kreditantrag aufnehmen. Natürlich hat dieser Schritt neben zahlreichen Vorteilen auch einige Konsequenzen: Der zweite Antragsteller haftet ebenso wie Sie selbst für die Erfüllung der Kreditverpflichtungen, darüber sollten sich alle Beteiligten von vornherein im Klaren sein. Geht es aber ohnehin um eine gemeinsame Anschaffung, dann bietet sich diese Variante aber in jedem Fall an. Wenn Sie sich in unserem Kreditvergleich für einen Anbieter entschieden haben und Ihre persönlichen Daten eingeben, haben Sie die Möglichkeit, eine zweite Person als Antragsteller zu benennen. Für diese Person sind dann auch alle Angaben, also neben den persönlichen Daten auch die Einkommensverhältnisse, aufzuführen. Ist Ihr monatliches Einkommen beispielsweise knapp bemessen, können Sie auf diese Weise den finanziellen Spielraum für die Rückzahlung der Monatsrate erhöhen. Selbst bonitätsabhängige Zinsen werden dann für Sie interessant: Die Sicherheit für die Bank steigt natürlich, wenn zwei Personen mit einem regelmäßigen Einkommen gemeinsam für die Kreditverbindlichkeit aufkommen – und das wird honoriert. Selbst wenn für Ihre Person Negativmerkmale in der SCHUFA gespeichert sind, können Sie auf diese Weise eventuell eine Kreditzusage erhalten – natürlich immer in Abhängigkeit der konkreten Einträge. Erhöhen Sie also die Chancen auf eine Kreditzusage, indem Sie einen zweiten Antragsteller im Kreditantrag verpflichten – unter Berücksichtigung aller Konsequenzen, die daraus erwachsen können.

SCHUFA prüfen – vorsorgen ist sinnvoll

Lassen Sie sich nicht von einer schlechten Bonitätsauskunft überraschen, diese ist nämlich für alle deutsche Banken obligatorisch. In der Regel wird die SCHUFA genutzt, die zum einen für die Banken interessante Informationen speichert und zum anderen mit dem branchenspezifischen Score-Wert die Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls für Ihre Anfrage beziffert. Dabei bezieht sich die Wirtschaftsauskunftei auf Daten, die andere Banken, Dienstleistungs- und Handelsunternehmen liefern. Sie geben bei der Unterzeichnung von Kauf- oder Dienstleistungsverträgen regelmäßig Ihr Einverständnis – die sogenannte SCHUFA-Klausel eröffnet den Unternehmen diese Möglichkeit. Da es hier immer wieder zu Fehlern, Verwechslungen oder verzögerten Löschungen alter Einträge kommen kann, empfiehlt es sich, eine Selbstauskunft anzufordern. Diese steht Ihnen nämlich einmal pro Jahr kostenlos zu – melden Sie sich dazu einfach bei der SCHUFA an. So haben Sie die Möglichkeit, die dort gespeicherten Daten und Informationen auf ihre Richtigkeit hin zu überprüfen. Sollte es Probleme geben, beantragen Sie die Korrektur. Da dies durchaus einen längeren Zeitraum in Anspruch nehmen kann, sollten Sie gleichzeitig mit den ehemaligen Gläubigern in Kontakt treten und diese daran erinnern, dass nach Abschluss eines Vorgangs eine Löschung veranlasst werden muss. Prüfen Sie also Ihre SCHUFA-Auskunft selbst, um von vornherein böse Ãœberraschungen bei einem Kreditantrag zu vermeiden.

Ãœberschuldung vermeiden – verantwortungsvoll vorgehen

Es kann immer passieren, dass unvorhergesehene Entwicklungen, wie zum Beispiel eine Krankheit oder der Jobverlust, einen laufenden Kredit zur echten Herausforderung machen. Um Negativmerkmale in der SCHUFA zu vermeiden, sollten Sie bei finanziellen Engpässen unbedingt Mahnverfahren vermeiden. Nehmen Sie mit den Gläubigern und auch finanzierenden Banken direkt Kontakt auf – so schwer das auch fällt. Erfahrungsgemäß können Sie zum einen den Tilgungsplan strecken, für eine bestimmte Zeit die Monatsrate aussetzen und später vielleicht mit einer Sondertilgung den Rückstand ausgleichen oder eine ratierlichen Ausgleich von Rückständen ausgleichen. Es wird immer positiv gesehen, wenn Sie Ihre Situation klar benennen und gleichzeitig einen konstruktiven Vorschlag zur Lösung der Situation aufzeigen. Schwierig wird die Lage, wenn Sie zur Rückzahlung eines Kredits eine weitere Finanzierung aufnehmen können – von einer Umschuldung abgesehen, wenn Ihnen ein günstigerer gebundener Jahreszins eine finanzielle Erleichterung verschaffen kann. Bleiben Sie hier umsichtig und schätzen Sie Ihre Möglichkeiten realistisch ein – Ihre Gläubiger werden Ihnen ebenso offen begegnen, wie Sie ihnen entgegen treten.

Nützliches Material für Ihren Kredit

Mit unserem Kreditvergleich eröffnen wir Ihnen den schnellen Ãœberblick zu den aktuellen Konditionen renommierter Banken und Kreditinstitute. Gleichzeitig wollen wir Ihnen nützliche Information und Hilfsmittel an die Hand geben, die Ihnen das gesamte Procedere im Zusammenhang mit einem Kreditantrag, mit der SCHUFA, mit dem PostIdent-Verfahren und der eigenen Haushaltsrechnung erläutern und plausibel machen. Schließlich sollen Sie unkompliziert und schnell eine Kreditzusage erhalten – das ist unser erklärter Anspruch.

Im folgenden haben wir noch einige aktuelle Statistiken für Sie zusammengestellt die Ihre Entscheidungsgrundlage stärken soll: